Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой вновь выданный кредит, позволяющий клиенту закрыть все ранее полученные займы и кредиты. Финансовая нагрузка при этом существенно снижается, так как сроки погашения долга увеличиваются, а размер ежемесячных платежей уменьшается.

Зачастую к данной процедуре прибегают для того, чтобы решить следующие задачи:

  • объединить несколько займов в один;
  • снизить переплату по кредиту;
  • выдать клиенту дополнительные средства, не повышая долговой нагрузки;
  • уменьшить размеры выплат и процентной ставки.

ТОП 9 банков для выгодного рефинансирования

БанкСуммаПроцентЗаявка
Промсвязьбанкот 50 000 до 5 000 000от 10,9 до 16,9%%Подать онлайн заявку ✎
ВТБот 30 000 до 1 000 000от 10,9 до 18%%Подать онлайн заявку ✎
Открытиеот 50 000 до 5 000 000от 11,9 до 16,9%%Подать онлайн заявку ✎
УралСибот 100 000 до 2 000 000от 15,9 до 16,9%%Подать онлайн заявку ✎
Газпромбанкот 100 000 до 5 000 000от 9,08 до 18%%Подать онлайн заявку ✎
Альфа-Банкот 50 000 до 1 500 000от 12 до 20%%Подать онлайн заявку ✎
Росбанкот 50 000 до 3 000 000от 13,5 до 17%%Подать онлайн заявку ✎
УБРиРот 30 000 до 1 000 000от 15 до 19%%Подать онлайн заявку ✎
Райффайзенбанкот 90 000 до 2 000 000Фикс. 7,99%Подать онлайн заявку ✎

 

Рефинансирование онлайн заявка

Процедура рефинансирования от «Альфа-Банка»

Сейчас эта организация занимает лидирующую позицию в нашем рейтинге, ведь она предоставляет услуги на наиболее выгодных условиях. Кроме того, учреждение отличается от других банков самой высокой вероятностью одобрения заявок.

«Альфа-Банк» выдвигает множество оптимальных предложений по рефинансированию:

  • уменьшение ставок по кредитам;
  • минимизация размеров переплат по уже взятым займам;
  • объединение около 5-ти кредитов в один;
  • щадящий размер ежемесячных выплат, а также возможность его снижения;
  • подбор суммы платежа, которую вам будет удобно выплачивать;
  • получение дополнительных средств без увеличения суммы ежемесячной выплаты.

Условия, рефинансирования от Альфа Банка:

  • минимальный размер предоставляемой суммы составляет 50000 рублей, максимальный — 1500000 рублей;
  • кредит выдаётся на срок от 1-го года до 7-ми лет;
  • размер процентной ставки колеблется в пределах 12-20%.

Подать онлайн заявку на рефинансирование в Альфа Банк ✎

Cамое выгодное рефинансирование потребительских кредитов

Банк «УралСиб» — рефинансирование всех видов кредитов, полученных в сторонних организациях

Условия, рефинансирования от банка УралСиб:

  • кредит выдаётся на сумму от 35000 до 2000000 рублей;
  • займом можно пользоваться от 13-ти месяцев до 7-ми лет;
  • величина ставки колеблется в пределах 11,4-14,5%.

Подать онлайн заявку на рефинансирование в банк УралСиб ✎

Рефинансировать кредит

«Росбанк» — погашение займов, оформленных в других банках

Учреждение предлагает клиентам кредиты в крупных размерах и по оптимальной ставке.

Почему стоит заказать данную процедуру в «Росбанке»? На это существует ряд объективных причин:

  • удобство: вы выплачиваете средства только одной организации;
  • выгода: за один займ вы платите намного меньше, чем за несколько;
  • простота: дата и место оплаты всегда одинаковые;
  • гибкость сроков: дату ежемесячного платежа можно выбирать самостоятельно;
  • бонусное предложение: часть денег, которые остались после погашения задолженности, вы можете использоваться на свои цели.

Условия, рефинансирования от Росбанка:

  • размер выдаваемых средств варьируется в пределах от 50000 до 3000000 рублей;
  • займ предоставляется на срок от 1-го года до 7-ми лет;
  • минимальная величина ставки составляет 10%, а максимальная – 17%.

Подать онлайн заявку на рефинансирование в Росбанк ✎

Рефинансирование кредитов

«УБРиР» — рефинансирование кредитов на потребительские нужды

Система рефинансирования, разработанная этим банком, выделяется тем, что она предполагает перекредитование даже самых маленьких сумм (в размере нескольких десятков тысяч рублей). Для оформления вам понадобится принести только справку о доходе и паспорт.

Условия рефинансирования от УБРиР:

  • средства выдаются в размере от 50000 до 1500000 рублей;
  • кредит оформляется на довольно длительный срок: от 2-х до 7-ми лет;
  • величина начисляемых процентов варьируется в пределах 17-19.

Подать онлайн заявку на рефинансирование в банк УБРиР ✎

Что такое рефинансирование

Рефинансирование выступает целевым кредитом, помогающим погасить все долги, имеющиеся у заёмщика перед банковскими организациями. Воспользовавшись им, вы сможете закрыть следующие типы кредитов:

  • потребительский;
  • нецелевой;
  • задолженность по кредитке;
  • кредит на покупку автомобиля;
  • ипотеку.

Как рефинансирование помогает сэкономить?

Поскольку эта процедура предусматривает предоставление целевого кредита, за него будет начисляться меньше процентов, чем за займ, выданный наличными или взятый по кредитной карте.

Для наглядности проведём расчёты. Представьте, что вы имеете 3 кредита, на погашение которых остаётся 2 года.

Сложив размеры долга по каждому из них (120 000 под 20%, 32 000 под 23%, 30 000 под 17%), вы получаете общую сумму, равную 182 000 рублей.

Затем произведём расчёт вашей ежемесячной выплаты: 6 108 + 1 676 + 1 484. Получится, что вы ежемесячно платите за все кредиты 9268 рублей.

В заключение вычислим сумму ваших переплат по 3-м кредитам за 2 года: 26 580 + 8 223 + 5 599 = 40 402 рублей.

Как рефинансировать кредит

Допустим, что вы решили оформить рефинансирование в «Альфа банке» на следующих условиях:

  • под усреднённую процентную ставку 13,5%;
  • на срок 2 года.

После заказа процедуры у вас сложится такая ситуация:

  • общий размер долга останется прежним (182 000 рублей);
  • вы будете каждый месяц выплачивать банку 8 697 рубля;
  • сумма ваших переплат составит 26 691 рублей.

Выгода для вас заключается в том, что ежемесячный платёж уменьшится на 573 рублей, а плата за пользование кредитами станет ниже на 13 712 рублей.

Чтобы облегчить свое финансовое положение, заемщик может провести процедуру рефинансирования, которая предоставляется на более лояльных условиях кредитования, когда снижается процентная ставка или увеличивается срок действия кредитного договора. По сути своей, это перекредитование, чтобы погасить частично или в полном объеме текущую задолженность. Оформить данную сделку можно в той же финансовой компании, где был выдан заем или же обратиться в другую, где существуют более выгодные кредитные предложения.

Предлагая данную услуги кредиторы выбирают только благополучных и ответственных дебиторов, которые им должны принести максимальную выгоду. У каждого из них своя программа рефинансирования и поэтому человеку предстоит сделать выбор, чтобы начать пользоваться новым кредитом на более выгодных условиях.

Преимущества и недостатки процесса

Заемщик при переоформлении договора получает несколько плюсов, которые выражаются в следующем:

  1. Процентная ставка по кредитным обязательствам снижается, если выбрать лояльное предложение банковской организации.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежей за счет увеличения срока договора на несколько лет.
  3. Объединение нескольких займов в один кредит. Данный пункт позволяет дебитору соединить до пяти займов в один на более выгодных условиях. Главный плюс — это одна дата внесения выплат для ликвидации кредитных долгов, которая позволяет не допускать в будущем просрочек.
  4. Можно снять обременение с залога и оформить сделку без него. Например, при ипотечной ссуде.
  5. Можно поменять валюту кредитования, если в стране распространяется экономический кризис.

К числу негативных моментов можно отнести следующие нюансы:

  1. Человек при перекредитовании несет дополнительные траты, которые связаны с оформлением нового кредитного соглашения. К ним можно отнести различные комиссии, оплата страхового полиса и другие дополнительные платежи.
  2. Надо получить согласие финансовой компании, чтобы провести рефинансирование в другом кредитном учреждении.
  3. Объединить можно до пяти займов.
  4. Невыгодно проводить данную процедуру, если сумма займа незначительная или период кредитования истекает.

В каком случае рефинансирование проводить невыгодно?

Перекредитование связано с дополнительными расходами и поэтому может возникнуть ситуация, когда выгода для дебитора может быть минимальная. Процедуру рефинансирования невозможно будет провести, если:

  1. Если человек имеет негативную кредитную репутацию. Кредиторы не будут сотрудничать с таким клиентом, который постоянно нарушает свои обязательства по пользованию заемными средствами, чтобы не иметь проблем с возвращением займов.
  2. До окончания срока действия сделки осталось меньше шести месяцев.
  3. Если текущая ссуда предоставлялась под залог.
  4. Кроме этого, нужно заключать договор с более низкой процентной ставкой, чтобы получить выгодный кредитный продукт, а не с кабальными условиями, которые еще больше вызовут нагрузку на бюджет заемщика.

Выгодно ли рефинансирование потребительских займов?

Новые кредитные обязательства зависят от многих факторов, в том числе:

  • От размера оставшейся текущей кредитной задолженности.
  • От выбранной схемы погашения взятого займа.
  • От первоначальной ставки кредитования.

Дебитору следует самостоятельно рассчитывать выгоду при рефинансировании, так как финансовая компания будет стремиться увеличить свою прибыль за счет навязывания дополнительных платных услуг. Оптимальным считается вариант, когда разница в процентах будет не мене 5% и текущий кредит выплачен не больше половины. Переплата зависит от срока действия сделки и чем раньше провести данную процедуру, тем меньше денег потратит гражданин по своим кредитным обязательствам.

Выбирать кредитора для рефинансирования нужно только тогда, когда он не предлагает заключить страховой полис на новых условиях и не включает в договор различные комиссионные сборы. Кроме этого, следует обращать внимание на доступность досрочного погашения и сумму лимита, которая будет предложена при заключении новой сделки. Но, все-таки важным аргументом будет процентная ставка, которая должна быть существенно ниже, чем по текущему займу. Лучше всего проводить рефинансирование в банковских организациях, где дебитор получает свою заработную плату или другой постоянный доход. И не нужно забывать про свою КИ, которая должна быть в надлежащем состоянии и не иметь негативных отметок о просрочках.

Если гражданин сделает все правильно и оформит грамотно рефинансирование, то он может существенно снизить свою нагрузку и пользоваться заемными деньгами на более лояльных условиях кредитования.

Автор: Лезова Екатерина Александровна